Luyện đọc báo tiếng Nhật: “貯蓄から投資へ” あなたはどう考えますか？

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“貯蓄ちょちくから投資とうしへ” あなたはどう考かんがえますか？

2022-06-09 09:35:51

個人こじんの金融きんゆう資産しさんを「貯蓄ちょちく」から「投資とうし」へ

岸田きしだ総理そうり大臣だいじんが掲かかげる「新あたらしい資本しほん主義しゅぎ」の実行じっこう計画けいかくの中なかで示しめされました。日本にっぽんは、欧米おうべいと比くらべて「貯蓄ちょちくはしても、投資とうしは少すくない」と言いわれてきました。実際じっさいはどうなのか、調しらべてみました。

日本にっぽんの家庭かてい「貯蓄ちょちく」の比重ひじゅう 50％超ちょう

まず、日本にっぽんの家庭かていでは「貯蓄ちょちく」と「投資とうし」はどのくらいの割合わりあいとなっているのでしょうか。

日銀にちぎんが公表こうひょうしているデータ（＊1）です。

家計かけいの金融きんゆう資産しさんのうち、
▽「現金げんきん・預金よきん」の占しめる割合わりあいは54％余あまりと半分はんぶんを超こえ
▽「保険ほけん・年金ねんきん・定型ていけい保証ほしょう」が27％余あまり
▽「株式かぶしき等とう」は10％などとなっています。

これに対にたいして、アメリカの「現金げんきん・預金よきん」は13％余あまり、ユーロ圏けんは34％余あまりとなっています。

これをみると、日本にっぽんの家庭かていにおいて「貯蓄ちょちく」の比重ひじゅうが高たかいことが分わかります。

※日本にっぽん銀行ぎんこう調査ちょうさ統計とうけい局きょく（2021年ねん8月つき公表こうひょう）

30人にんに聞ききました

私わたしたちが6月つき上旬じょうじゅんに街頭がいとうインタビューを行おこなったのは東京とうきょう・新宿しんじゅく。

幅広はばひろい年代ねんだいの人ひとたちが行き交いきかうこの場所ばしょで30人にんを目標もくひょうに「貯蓄ちょちく」と「投資とうし」について話はなしを聞きくことにしました。

伺うかがった質問しつもんは次つぎのとおりです。

Q1.投資とうしをしていますか？していませんか？

Q2.貯蓄ちょちく額がくを教おしえてください。

Q3.（Q1についての）理由りゆうを教おしえてください。

「投資とうしは難むずかしい」

まず「投資とうしをしない」と答こたえた人ひとたちの多おおくが挙あげた理由りゆう。

それは「投資とうしは難むずかしいのでは」「よく分わからない」「リスクがこわい」というものでした。

（投資とうししていない・10代だい女性じょせい大学生だいがくせい）
「ちょっとまだ難むずかしいかな。株価かぶかとか自分じぶんでもまだよく分わかっていないので」

（投資とうししていない・30代だい男性だんせい会社かいしゃ員いん）
「お金おかねがいっぱいあるなら投資とうししたいと思おもうかも。でも面倒めんどうかな。身近みぢかでもないし」

（投資とうししていない・20代だい男性だんせいフリーランス）
「いきなり投資とうししてくださいと言いわれても、お金おかねを出だしづらいです。リスクやマイナスの方ほうが大おおきすぎる感かんじがしています」

（投資とうししていない・10代だい女性じょせい大学生だいがくせい）
「投資とうしはしていません。よく分わからないまま始はじめるのはこわいものかなというイメージがあって」

日本にっぽんで投資とうしへの理解りかいが進すすまない理由りゆうの1つとして、学校がっこうの中なかで金融きんゆう教育きょういくがあまり行おこなわれてこなかったことが挙あげられます。

これについては、今年度こんねんどから改訂かいていされた高校こうこうの学習がくしゅう指導しどう要領ようりょうにより、家庭かてい科かのなかで「お金おかねの管理かんりや運用うんようの仕方しかた」を教おしえることが義務ぎむ化かされました。

「投資とうしはね…ゆとりができたら」

投資とうしできない切実せつじつな理由りゆうを口くちにした人ひとたちもいました。

（投資とうししていない・70代だい男性だんせい無職むしょく）
「食たべていくのに精せいいっぱいなんです。投資とうしはね…ゆとりができたらやってみたいなとは思おもうんですけど」

（投資とうししていない・20代だい女性じょせい専門せんもん学校がっこう生せい）
「アルバイトの（収入しゅうにゅうの）中ちゅうだけで、投資とうしをするのはちょっとリスクが高たかい。まだ手てをつけられるところではないのかな」

投資とうししている人ひとは…

一方いっぽう「投資とうししている」と答こたえた人ひとたち。

取材しゅざいの前まえに予想よそうしていたより多おおくいました。

長年ながねん、株式かぶしき投資とうしをしているという70代だいの男性だんせい。

これまでの投資とうし額がくは3000万まん円えん近ちかくに上のぼるといいます。

さらに、金きむ＝ゴールドも所有しょゆうし、金庫きんこに預あづけているそうです。

「金持かねもちはもっと持もっていますよ」と謙遜けんそんする男性だんせいに投資とうしで得えた利益りえきは何なにに使つかうのか尋たずねると、航空こうくう会社かいしゃの株主かぶぬし優待ゆうたい券けんを示しめし、こう言いいました。

「老後ろうごの生活せいかつ資金しきん。あと、旅行りょこうとかレジャーかな」

暗号あんごう資産しさんも

また、これは投機とうき的てきな側面そくめんが強つよいかもしれませんが、かつては仮想かそう通貨つうかと言いわれた暗号あんごう資産しさんを取り引とりひきしているという人ひとたちも。

（投資とうししていない・20代だい男性だんせい大学生だいがくせい）
「先輩せんぱいの紹介しょうかいで始はじめました。20万まん円えんくらい入いれてみて、30万まん円えんくらいまで増ふやせた時ときにもうやめました。僕ぼくの方ほうはわりとうまくいったんですが、ほどほどにしないといけないなと。あくまで経験けいけんとしてやってみたという感かんじですかね」

（投資とうししている・30代だい男性だんせい会社かいしゃ員いん）
「一いち時期じきは（仮想かそう通貨つうかが）はやったとき、つられてやったんですけど、あんまり分わからない分野ぶんやに投資とうししてしまい結局けっきょく50万まん円えんほど損そんしてしまった」

最近さいきん始はじめた人ひとが多おおい？背景はいけいにNISA

「投資とうしをしている」と答こたえた人ひとの多おおくは、ここ数すう年ねんで始はじめたという人ひとたちでした。

背景はいけいには2014年ねんに始はじまった「NISA」（＝年間ねんかん120万まん・最長さいちょう5年間ねんかん）、2018年ねんに始はじまった「積立つみたてNISA」（＝年間ねんかん40万まん円えん・最長さいちょう20年間ねんかん）の普及ふきゅうがあるようです。

（投資とうししている・30代だい女性じょせい会社かいしゃ員いん）
「投資とうし信託しんたくをやっています。銀行ぎんこうの窓口まどぐちで勧すすめられて。積立つみたてNISAというんですかね」

（投資とうししている・20代だい男性だんせい会社かいしゃ員いん）
「ことしからNISAを始はじめました。貯金ちょきんでなく、簡単かんたんなものから始はじめてみようかと。同期どうきの中なかにかなり投資とうしを考かんがえている人ひとがいて、あやかったわけじゃないですけど、一緒いっしょにやってみようかと」

NISAとは

このうち「NISA」は年間ねんかん120万まん円えんを限度げんどに株式かぶしきなどに投資とうしでき、5年間ねんかん、利益りえきや配当はいとうが非ひ課税かぜいになる制度せいどです。

2023年ねん末まつに投資とうし期限きげんを迎むかえますが、仕組しくみを変かえたうえで5年間ねんかん延長えんちょうすることが決きまっています。

2024年ねん以降いこうは年間ねんかんで最大さいだい122万まん円えん。

5年間ねんかんで最大さいだい610万まん円えんの投資とうしが非ひ課税かぜいになりますが、政府せいふはこの制度せいどをさらに改革かいかくすることにしています。

「今いま」投資とうしをする理由りゆう、それは…

それにしてもなぜ今いま、投資とうしなのか。

その動機どうきとして多おおく聞きかれたのが今いまの超ちょう低てい金利きんり、さらに将来しょうらいへの不安ふあんでした。

（投資とうししている・40代だい男性だんせい会社かいしゃ員いん）
「貯金ちょきんしてもお金おかねは増ふえないと思おもったので、それなら投資とうししようと。投資とうし額がくは月つきに3万まん円えんぐらいですね」

（投資とうししている・40代だい女性じょせい会社かいしゃ員いん）
「iDeCo（＝個人こじんの確定かくてい拠出きょしゅつ年金ねんきん:掛金かけきんや運用うんよう益えきが非ひ課税かぜい）と積立つみたてNISAをしています。ちょっと老後ろうごとか考かんがえますよね。年金ねんきんもどのくらいもらえるかどうか、分わからないので」

（投資とうししている・50代だい男性だんせい教員きょういん）
「今いままで興味きょうみなかったんですけど、ことしから妻つまと相談そうだんしてやり始はじめました。老後ろうご2000万まん円えん問題もんだいに備そなえるためです。今いまは元気げんきなので働はたらいていればいいですが、70、80代だいになった時とき、どうなるか分わからないので」

（投資とうししている・30代だい男性だんせい会社かいしゃ員いん）
「銀行ぎんこうに預あづけるよりはちょっと増ふやせたらいいかなという気持きもちです。このまますぐ使つかうお金おかねではないので、増ふやしていって老後ろうごとかに使つかえるようになったらいいかなというぐらいです。国くにとか信用しんようできないので、個人こじんで、自分じぶんで用意よういしておかないと」

街頭がいとうインタビューの結果けっかは

新宿しんじゅくで2日間にちかんにわたり、30人にんに取材しゅざいした内訳うちわけです。

もちろん、統計とうけい学がく的てきに有意ゆういなものではないですが、伺うかがった貯蓄ちょちく額がく別べつに、投資とうししている人ひと、投資とうししていない人ひとにまとめました。

貯蓄ちょちく額がくは1000万まん円えん以上いじょうある人ひとたちから、100万まん円えん以下いかまでさまざまでした。

今回こんかい聞きいた中なかでは、貯蓄ちょちく額がくが少すくないと、投資とうししないと答こたえた人ひとたちが多おおい傾向けいこうにありました。

専門せんもん家かの見解けんかいは

今回こんかいのインタビューで集あつまった声こえをもとに、2人にんの専門せんもん家かに聞ききました。

家計かけいの動向どうこうなどに詳くわしい日本にっぽん総合そうごう研究所けんきゅうじょの小方おがた尚子しょうこ主任しゅにん研究けんきゅう員いんは「NISAなどは少額しょうがくから始はじめられることに加くわえて、SNSなどで情報じょうほうも増ふえているので、貯蓄ちょちく額がくにかかわらず、すそ野すそのは広ひろがっている」と分析ぶんせき。

一方いっぽうで「投資とうしにはリスクが伴ともなうことは認識にんしきしておくべきだ。メリットとデメリットをしっかり自分じぶんで調しらべて理解りかいしたうえで、始はじめるべきだ」とも指摘してきしました。

経済けいざい政策せいさくに詳くわしい関東かんとう学院がくいん大学だいがくの島しま澤さわ諭さとし教授きょうじゅは「多おおくの国民こくみんにとっては、給料きゅうりょうは増ふえず、コロナで切り詰きりつめる生活せいかつが続つづき投資とうしに回まわす余裕よゆうがないというのが実感じっかんだと思おもう。投資とうしそのものを否定ひていするものではないが、所得しょとくの底上そこあげを実現じつげんすることがまずは重要じゅうようだ」と話はなしていました。